Jika Anda terus-menerus terobsesi dengan uang, Anda tidak sendiri. Hampir tiga perempat (71%) orang yang memiliki hutang memikirkan beban keuangan mereka lebih dari yang mereka inginkan.
Itu menurut studi tahun 2019 dari The Ascent, yang mensurvei 1.007 orang dengan berbagai tingkat utang. Mengenai seberapa sering mereka memikirkan tagihan mereka, 28% mengatakan bahwa mereka memikirkan tentang uang yang harus mereka bayar setiap hari, diikuti oleh 20% yang memikirkan tentang hutang mereka “hampir setiap hari” dan 20% lainnya yang melakukannya “ beberapa kali per minggu. ”
Meskipun merupakan ide yang baik untuk membuat rencana dan mengawasi hutang Anda sambil melunasinya, ada titik di mana berada dalam keadaan khawatir yang terus-menerus dapat merusak kesehatan mental Anda. Dan stres atas tagihan Anda tidak akan membuatnya hilang lebih cepat.
“Ketika melunasi hutang mengganggu melihat gambaran besarnya, itu terlalu berlebihan,” Douglas Boneparth, presiden dan pendiri Bone Fide Wealth, mengatakan kepada CNBC Make It. "Mereka yang memperlakukan hutang sebagai dosa utama kemungkinan besar terlalu ekstrim dalam pandangan mereka."
Kunci untuk mengetahui apakah Anda menempatkan diri Anda melalui jumlah stres yang tidak masuk akal adalah dengan mengevaluasi situasi keuangan Anda secara realistis dalam kaitannya dengan tingkat perhatian yang Anda berikan. Untuk memulai, pertimbangkan empat langkah dari pakar keuangan ini yang dapat membantu Anda mengatasi emosi yang didorong oleh utang.
1. Sadarilah bahwa hutang seringkali menjadi bagian dari hidup
Jangan berasumsi bahwa hanya karena Anda memiliki hutang, Anda buruk dengan uang. Jika itu masalahnya, kebanyakan orang akan dianggap tidak bertanggung jawab secara finansial pada satu waktu atau lainnya.
Pada 2018, utang rumah tangga Amerika mendarat di level tertinggi sepanjang masa sebesar $ 13,2 triliun, menurut Debt.org.
Mereka yang berutang di bawah 35 membawa rata-rata $ 67.400 dan mereka yang berhutang antara 36 dan 44 membawa rata-rata $ 135.768. Hutang ini berasal dari berbagai sumber, termasuk hipotek dan pinjaman mahasiswa.
Banyak orang Amerika bersedia mengambil beberapa bentuk hutang untuk memajukan kehidupan mereka. Jika Anda melunasi rumah, pinjaman pelajar, atau telah melakukan pembelian yang menguntungkan secara kredit, ini sering kali dianggap sebagai investasi di masa depan Anda.
Kredit bisa menjadi alat yang berguna, kata Boneparth. “Jika digunakan dengan benar, itu bisa menjadi sangat kuat,” jelasnya. “Sasarannya bukan untuk menghilangkan utang, tetapi untuk belajar menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan produktif.”
2. Pertimbangkan berapa banyak hutang yang sebenarnya Anda miliki
Ini bukan berarti Anda tidak perlu khawatir tentang membawa hutang. Terkadang, perasaan stres dapat menjadi motivator untuk bebas dari utang.
Tetapi jika Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak atau tidak bertanggung jawab dengan uang Anda, Anda seharusnya tidak merasa seperti Anda harus terus-menerus mencaci diri sendiri atas tagihan Anda.
Untuk mengetahui apakah Anda terlalu membebani diri sendiri, lihat berapa banyak uang yang Anda pinjam sehubungan dengan penghasilan Anda.
Anda dapat melakukan ini dengan menyelesaikan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda, yang merupakan metrik yang sering digunakan pemberi pinjaman untuk mengetahui apakah Anda akan menjadi peminjam yang dapat dipercaya. Tetapi ini juga dapat berfungsi sebagai metrik hutang pribadi Anda - meskipun Anda tidak sedang mengajukan pinjaman.
Untuk menghitung DTI Anda, bagi pembayaran hutang bulanan Anda, termasuk tagihan kartu kredit, cicilan rumah dan pembayaran mobil, dengan pendapatan kotor bulanan Anda.
Jika angka itu keluar menjadi 36% atau lebih tinggi, pemberi pinjaman menganggap bahwa beban hutang berisiko tinggi, menurut Bankrate. Jika jumlahnya antara 15% dan 35%, Anda tetap harus mempertimbangkan cara untuk menguranginya.
Selain mengukur DTI Anda, Anda juga dapat melihat kebiasaan pengelolaan uang Anda. Jika Anda secara teratur mengalami masalah dalam mengurus tagihan bulanan kartu kredit atau sering ingin mentransfer saldo kartu kredit Anda ke kartu baru, seperti kartu dengan suku bunga APR 0%, "Anda mungkin memiliki terlalu banyak utang," jelas Ryan Marshall, perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di New Jersey.
Dan jika utang Anda sangat tinggi sehingga "mengganggu pencapaian tujuan keuangan Anda, itu terlalu berat," kata Boneparth. “Jika Anda juga tidak dapat menabung untuk dana darurat atau kemandirian finansial, Anda perlu mencermati cara Anda mengelola uang tunai. Jika Anda menumpuk hutang setiap bulan, ada yang salah. "
3. Tanyakan pada diri Anda sendiri apakah Anda membuat kemajuan
Tanyakan pada diri Anda: Apakah Anda melakukan segala kemungkinan, dengan keadaan Anda, untuk berusaha menjadi bebas hutang? Jika demikian, Anda tidak perlu terus-menerus terobsesi dengan uang.
Tanda-tanda seseorang membuat langkah nyata untuk menghapus hutang mereka termasuk “membayar di atas dan di luar pembayaran standar dan terus mencari cara untuk menghemat uang sehingga mereka dapat melunasi hutang mereka lebih cepat,” kata Boneparth.
Salah satu cara untuk keluar dari hutang dengan lebih efisien adalah dengan menyumbangkan penghasilan tambahan yang Anda bisa.
"Jika pembayaran hipotek Anda $ 1.200 per bulan dan Anda menambahkan $ 100 tambahan per bulan ke pembayaran, Anda akan melakukan pembayaran tambahan pada akhir tahun," kata Marshall. "Ekstra $ 100 per bulan ini dapat memotong pembayaran selama empat tahun dan ribuan bunga."
Penting juga untuk disadari bahwa beralih ke hutang yang lebih sedikit terkadang membutuhkan pengorbanan. Jika Anda tidak membuat kemajuan, Anda mungkin harus bekerja keras untuk mendapatkan uang tambahan atau menjual barang-barang material yang tidak lagi Anda perlukan untuk membayar tagihan Anda, kata Marshall.
Perubahan sederhana, seperti membawa bekal makan siang atau membuat kopi sendiri, adalah “penyesuaian kecil” yang dapat “bertambah selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun,” kata Marshall.
Mematikan pikiran negatif yang tidak perlu selama perjalanan hutang Anda jauh lebih mudah jika Anda merayakan kemenangan kecil Anda, tetap berpegang pada rencana Anda dan berlatih kesabaran.
Kontribusikan apa yang Anda bisa dan akui bahwa "setiap sedikit membantu," kata Marshall. Dia menambahkan bahwa sangat jarang menjadi bebas hutang dalam semalam: "Di era Google, Netflix dan Amazon Anda bisa mendapatkan apa pun yang Anda inginkan hampir secara instan, tetapi beberapa hal membutuhkan lebih dari beberapa klik tombol."
Jika Anda mempraktikkan semua atau beberapa strategi ini dan Anda serius ingin melunasi utang, Anda tidak perlu bersusah payah, kata Marshall. Teruslah bekerja dengan mantap untuk mencapai tujuan Anda.
4. Pertimbangkan “mengapa” di balik hutang Anda
Beberapa keputusan terbesar dalam hidup, seperti membeli rumah atau kuliah, sering kali disertai dengan banyak hutang.
Namun, jika Anda ingat mengapa Anda ingin menjadi pemilik rumah atau mengenyam pendidikan, seringkali lebih mudah untuk menerima bahwa jenis investasi ini dimaksudkan untuk menguntungkan diri Anda di masa depan.
“Jika utang membantu Anda menghasilkan lebih banyak uang atau pada akhirnya akan menghemat uang, Anda tidak perlu mengkhawatirkannya,” kata Marshall. "Salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah investasi pada diri Anda sendiri."
Pastikan untuk memilih dengan hati-hati saat memutuskan di mana akan menyimpan uang Anda. “Jika Anda membayar beberapa ribu [dolar] untuk pelatihan dan sekarang potensi penghasilan Anda akan meningkat sebesar $ 10.000 menjadi $ 15.000, itu adalah langkah yang bagus,” kata Marshall. Tapi, "jika Anda pergi keluar dan membayar untuk pelatihan yang tidak akan pernah Anda gunakan, itu lain cerita."
Menjaga "mengapa" Anda dalam pikiran ketika memikirkan tentang hutang Anda dapat membantu Anda mempertahankan pandangan yang jauh lebih positif. Dan pola pikir yang optimis akan membantu proses pembayaran kembali Anda terasa lebih berharga dan tidak mengecewakan, kata Marshall.
“Pertahankan fokus positif. Kebanyakan orang tertarik pada hal negatif, ”kata Marshall. “Catatlah hal-hal positif yang mungkin telah diberikan oleh utang kepada Anda. Ketika pola pikir Anda bersyukur dan positif, Anda tidak akan merasa stres. "
Baca juga : cara mengatasi stres karena banyak hutang
Sumber : https://www.cnbc.com/2019/12/19/how-to-stop-obsessing-over-your-debt-according-to-experts.html
