Pinjaman Syariah Untuk Melunasi Hutang Riba

Butuh modal besar untuk membuka usaha? Mau pinjam di tempat lain tapi takut riba? Sobat tidak perlu khawatir, tentunya ada solusinya. Sekarang ada pinjaman syariah untuk melunasi hutang riba yang bisa Sobat andalkan, pinjaman ini sangat aman dan dijamin halal bebas riba.

Program ini dikeluarkan oleh bank syariah yang tentunya tidak ingin kalah dengan bank swasta lainnya. Pinjaman ini disebut juga dengan KTA (kredit tanpa jaminan), ada banyak keuntungan dan kemudahan yang bisa Sobat dapatkan.

Selain pengajuan yang lugas, persyaratan yang harus dipenuhi juga mudah sama dengan lainnya. Pinjaman ini sangat cocok untuk Sobat yang membutuhkan dana cepat.

Keuntungan Pinjaman Syariah

Menurut Blog Amartha, Keunggulan yang bisa Sobat dapatkan dari KTA syariah ini adalah Sobat bisa mengajukan pinjaman dengan berbagai keperluan. Tidak hanya untuk modal usaha, Sobat bisa meminjam untuk keperluan lain seperti untuk umrah, haji, beli kendaraan, beli tanah, bayar sekolah dan kuliah atau beli rumah bahkan untuk membayar hutang.

Prosesnya tidak sulit

Proses pencairan dana pinjaman syariah tidak terlalu rumit dan sulit. Mengingat bank syariah ini memberikan kredit tanpa agunan, prosesnya mudah. Sobat bisa memilih plafon yang ditawarkan sesuai kebutuhan.

Bahkan sebagian besar bank syariah telah memberikan fasilitas KTA syariah dengan nilai hampir 100 juta rupiah. Di bank biasa, ada bunga yang ditentukan saat Sobat mengajukan pinjaman. Berbeda dengan pinjaman syariah ini, tidak ada bunga yang harus dibayarkan.

Sebagai gantinya, Sobat akan diminta untuk membagikan hasil dengan sistem kemitraan. Sebenarnya sama saja, bank akan mendapatkan keuntungan tetapi secara halal yaitu adanya transaksi transparan yang syariah.

Halal

Hal kedua yang menjadi keuntungan saat Sobat mengambil pinjaman ini adalah pinjaman tersebut halal dan bebas dari riba. Berbeda dengan bank pada umumnya yang memberlakukan pembayaran bunga bagi peminjam.

Sistem dasar yang digunakan oleh bank syariah tentunya adalah ajaran Islam, jadi Sobat tidak perlu meragukan kualitas kehalalannya.

Fasilitas yang Sama dengan Bank Konvensional

Meski merupakan bank syariah, jangan khawatir, fasilitas yang diberikan bank ini sama dengan bank konvensional pada umumnya. Sehingga kualitasnya sama sehingga memudahkan nasabah untuk bertransaksi di bank syariah ini.

Sobat akan diberikan kemudahan saat melakukan pembayaran kredit, internet banking dan lainnya. Pinjaman syariah memiliki banyak keunggulan, serta kemudahan dalam proses peminjaman. Tapi tetap saja, Sobat harus lebih selektif dalam memilih bank syariah.

Jangan sampai Sobat rugi atau terlibat dengan pembayaran, karena Sobat salah memilih bank yang benar. Tetap fokus pada tujuan awal Anda, dan lakukan pembayaran rutin agar tidak ada masalah lain.

Pinjaman Syariah Populer di Indonesia Untuk Melunasi Hutang Riba

Dilansir dari Akurat ada beberapa opsi pinjaman peer-to-peer Islami yang paling banyak digunakan oleh masyarakat Indonesia.

Implan BSM

BSM Implant adalah pinjaman online syariah dari Bank Mandiri Syariah. Pinjaman yang bisa diajukan berkisar antara Rp 5 juta hingga Rp 250 juta. Jangka waktu pengembalian dan tenor juga sangat bervariasi dari 3 tahun hingga 10 tahun. Salah satu kelebihan pinjaman ini adalah pengajuannya hanya dapat dilakukan melalui website Bank Mandiri Syariah.

Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)

Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS) memberikan pinjaman dengan minimal dana Rp 15 juta. Sedangkan cicilan maksimal maksimal 5 tahun. Keunggulan pinjaman online ini adalah terdapat berbagai promo yang ditawarkan.

Investree

Investree bertindak sebagai tempat pertemuan bagi pemilik dana pinjaman dan peminjam. Aplikasi financial technology ini menawarkan aktivitas pembiayaan yang bebas riba dan bebas transaksi yang melanggar hukum Islam.

Hal ini terlihat dari pengembalian yang diterima oleh pemilik dana yang diambil dari layanan penagihan. Sedangkan bagi peminjam, bunga pinjaman juga dihilangkan dan hanya dikenakan biaya administrasi.

Ammana

Dengan sistem pendanaan bersama atau crowdfunding, Ammana menawarkan layanan pinjaman khusus untuk pengusaha UMKM. Saat Anda mengajukan pinjaman untuk bisnis Anda, Ammana akan menjadikan Anda anggota mitra keuangan syariahnya sehingga Ammana dapat memastikan kemampuan Anda untuk menyelesaikan cicilan tepat waktu.

Dana Syariah

Dengan konsep P2P lending, dana syariah menjadi tempat bertemunya pemilik dana pinjaman dan peminjam. Khusus untuk bisnis properti, reksa dana syariah bisa memberikan return sekitar 20 persen setiap tahun bagi pemilik dana pinjaman.

Sedangkan peminjam dapat mengajukan proposal proyek properti secara online ke Dana Syariah dan nantinya akan diverifikasi oleh Dana Syariah.

Duha Syariah

Dengan prinsip mudah, cepat, transparan, dan bebas riba, Duha Syariah menawarkan dua jenis jasa pembiayaan, yaitu jenis pembiayaan barang dan jasa konsumtif dan jenis perjalanan keagamaan.

Untuk tipe konsumtif bisa membeli berbagai produk halal di e-commerce yang telah bekerjasama dengan Duha Syariah dengan limit hingga Rp 20 juta dan tenor hingga 12. Sedangkan untuk tipe wisata religi, Anda juga bisa berbelanja di marketplace yang telah bekerjasama dengan Duha Syariah. dengan limit hingga Rp 30 juta dan tenor hingga 24 bulan.

Papitupi Syariah

Di bawah bendera PT Piranti Alphabet Perkasa, Papitupi Syariah memiliki dua produk pinjaman, Papifund dan Papiplafond. Papifund adalah pinjaman syariah online dengan limit hingga Rp 10 juta.

Sedangkan Papiplafond digunakan untuk membeli dan membayar berbagai kebutuhan sehari-hari. Kelebihan dari aplikasi pinjaman online syariah ini adalah tidak ada bunga sama sekali.

Pastikan pinjaman yang Anda berikan tidak lebih dari 30 persen dari pendapatan bulanan Anda agar arus kas keuangan terus berlanjut!

Danakoo

Danakoo adalah pinjaman online P2P Syariah yang terdaftar di OJK. Namun berdasarkan informasi di website, Danakoo menawarkan produk pembiayaan syariah dan non-syariah. Ada dua jenis produk pinjaman syariah di Danakoo, yaitu pinjaman multiguna syariah dan pinjaman multiguna syariah, dengan fitur masing-masing produk sebagai berikut:

Pinjaman Multi-layanan

Pinjaman multi layanan adalah pinjaman pribadi tanpa riba yang ditujukan untuk membiayai kebutuhan masyarakat dengan akad Wakalah bil Ujrah. Total batasan pembiayaan adalah Rp. 1 juta sampai dengan Rp. 10 juta dan tenor 3, 6, 9, dan 12 bulan.

Multijasa tampak seperti pinjaman tunai karena dapat digunakan untuk keperluan umum. Imbal hasil yang harus dibayarkan peminjam adalah 1% sampai 5% tergantung tenor pinjaman.

Pinjaman Multiguna

Pinjaman multiguna ditujukan untuk pembiayaan pembelian barang, kendaraan atau DP rumah dengan Akad Murabahah. Total batasan pembiayaan adalah Rp. 1 juta sampai dengan Rp. 10 juta dan tenor 3, 6, 9, dan 12 bulan. Imbal hasil yang harus dibayarkan peminjam adalah 1% sampai 5% tergantung tenor pinjaman.

Kriteria yang tidak kalah pentingnya adalah Danakoo menetapkan bahwa calon peminjam haruslah karyawan yang bekerja pada perusahaan atau anggota masyarakat yang menjadi mitra Danakoo. Nampaknya para peminjam umum yang bukan karyawan atau anggota masyarakat yang bukan mitra tidak bisa mengajukan pinjaman di Danakoo.

Alamisharia

pinjaman syariah untuk melunasi hutang riba

Alamisharia adalah perusahaan P2P terdaftar OJK berbasis Syariah, yang mempertemukan UKM dan penyedia keuangan. Jenis pembiayaan ini adalah invoice financing mulai dari Rp50 juta hingga Rp2 miliar.

Pembiayaan di Alami adalah pembiayaan faktur atau anjak piutang. Calon penerima manfaat memiliki bukti tagihan (invoice) dan dapat mengajukan permohonan pendanaan.

Calon penerima pembiayaan memiliki bukti invoice pekerjaan yang telah diselesaikan. Memiliki dokumen yang menunjukkan bahwa pekerjaan telah selesai seperti Serah Terima (BAST). Sehingga status dengan pemberi kerja (bouwheer) adalah piutang yang akan segera dibayarkan pada waktu yang telah ditentukan.

Berdasarkan bukti invoice tersebut, ALAMI akan menawarkan kepada calon Pemberi Pinjaman (funder) untuk memberikan pembiayaan dengan akad wakalah bil ujrah disertai dana talangan dengan akad qardh.

Penerima dana akan mendelegasikan kekuasaan kepada penerima dana sebagai wakil untuk mengelola tagihan. Pemberi pinjaman kemudian akan memberikan kewenangan kepada ALAMI sebagai perwakilan untuk mengelola bukti tagihan dari penerima pembiayaan.

Sebagai bukti jasa pengelolaan tagihan, penerima pembiayaan akan memberikan ujrah sebagai jasa pengurusan kepada Pemberi Pinjaman. Dan untuk layanan penggunaan platform ALAMI, penerima pembiayaan akan memberikan ujrah kepada ALAMI.

Syarfi

Syarfi adalah perusahaan P2P yang terdaftar di OJK, yang berusaha menghubungkan pemilik dana dari berbagai negara dan masyarakat Indonesia yang membutuhkan dana baik untuk pembiayaan, jasa pembiayaan maupun pembiayaan usaha di Indonesia, baik untuk satu perseorangan maupun badan usaha.

Syarfi menawarkan dua produk pinjaman, yaitu Pembiayaan Bisnis dan Pembiayaan Sosial. Pembiayaan Bisnis adalah layanan Syarfi yang diberikan kepada calon Pengguna Dana yang membutuhkan bantuan dana untuk menjalankan suatu usaha atau beberapa usaha sesuai akad Syariah dengan mekanisme pengembalian dana dan bagi hasil dengan angsuran bulanan.

Misalnya untuk pembiayaan invoice, pembiayaan PO, pembiayaan modal kerja untuk UMKM, dll. Pembiayaan Usaha menggunakan Akad / Akad Musyarakah, yaitu penyertaan dana dari pemilik dana / modal untuk mencampurkan dana / modalnya dalam suatu usaha tertentu, dengan bagi hasil berdasarkan rasio yang telah disepakati sebelumnya, sedangkan kerugian ditanggung oleh seluruh pemilik dana / modal berdasarkan bagian dana / modal masing-masing.

Pembiayaan Sosial adalah layanan syarfi yang diberikan kepada calon Pengguna Dana yang membutuhkan bantuan dana untuk menjalankan usaha atau melunasi hutang akibat riba (go for usury) dalam akad Syariah dengan mekanisme pengembalian dana secara angsuran bulanan.

Misalnya untuk modal awal, pelunasan dan penutupan Kartu Kredit, dll. Pembiayaan Sosial menggunakan Perjanjian Qardh / Akad yaitu pinjam meminjam dana tanpa kompensasi dengan kewajiban peminjam mengembalikan pokok pinjaman sekaligus atau mencicil dalam kurun waktu tertentu.

SyarQ

Pinjaman online syariah ini menjadi solusi untuk pembelian barang syariah tanpa kartu kredit. Bisa dibilang produk pinjaman dari SyarQ ini mirip dengan solusi pembiayaan yang ditawarkan Kredivo. Bedanya, syarq ini menjalankan prinsip syariah.

Pinjaman SyarQ menawarkan keuntungan pengiriman gratis dan sebagai solusi pembayaran cicilan bagi masyarakat yang tidak menggunakan kartu kredit. Anda dapat menggunakan layanan SyarQ langsung di situs web atau dengan menginstal aplikasi terlebih dahulu di smartphone Anda.

Qazwa

Fintech syariah lain yang memberikan pinjaman online adalah PT Qazwa Mitra Hasanah dengan aplikasi Qazwa. Serupa dengan Alami, Qazwa memberikan pembiayaan khusus bagi UMKM yang memiliki bisnis seperti peternakan, produksi, perdagangan dan berbagai sektor lainnya.

Karena berdasarkan syariah, usaha yang diberi pinjaman dana harus memenuhi kriteria syariah. Sayangnya, produk pembiayaan Qazwa hanya terbatas pada UMKM di Jabodetabek. Jangka waktu kredit yang ditetapkan fintech syariah ini mulai dari satu hingga enam bulan, dengan metode pembayaran penuh.

Syarat peminjam dana tidak sulit yaitu WNI, usaha sudah berjalan minimal enam bulan, Fotokopi KTP, dana yang dibutuhkan bukan untuk pencucian uang atau kegiatan yang bertentangan dengan ajaran Islam lainnya.

Bsalam

Nah, perusahaan P2P ini dibuat khusus untuk penyelenggara umroh dan haji yang membutuhkan pinjaman online. Tahukah Anda, biro haji dan umrah butuh dana besar untuk modal kerja. Bsalam berperan mempertemukan investor dengan pelaku usaha jasa travel haji dan umrah ini melalui pembiayaan syariah.

Proses pengajuan pembiayaan yang berlaku di Bsalam tidaklah sulit. Pertama, penyelenggara perjalanan umrah (PPIU) melakukan registrasi di website resmi bsalam dan melengkapi data-data yang dibutuhkan. Setelah itu, isi formulir pengajuan pembiayaan dan berkas-berkas yang dibutuhkan.

Meski sudah mengisi formulir dengan benar dan berkasnya lengkap, bukan berarti lamaran Anda langsung diterima. Aplikasi yang Anda kirimkan harus melalui seleksi dan analisis yang ketat. Bsalam disini hanya berperan sebagai jembatan antara PPIU dan investor pemberi dana. Jika lolos, dana yang dibutuhkan akan segera cair sesuai ketentuan yang berlaku.

Ethis Indonesia

Ethis Indonesia hadir sebagai perusahaan keuangan teknologi yang dikhususkan untuk pengembang properti atau bisnis konstruksi. Pembiayaan yang berlaku untuk PT Ethis Fintek Indonesia digunakan sebagai tambahan modal kerja untuk bisnis tersebut.

Persyaratan pengajuan pinjaman syariah di Ethis Indonesia adalah mendaftarkan dan melampirkan data pribadi, mengisi aplikasi dan melengkapi data perusahaan serta melampirkan surat izin proyek yang diajukan calon nasabah.

Tidak hanya itu, syarat lain yang ditetapkan oleh Ethical Indonesia adalah calon nasabah menyiapkan aset sebagai jaminan untuk pembiayaan yang diberikan nantinya.

Karena Ethis Indonesia adalah perusahaan fintech yang pembiayaannya berasal dari crowdfunding, maka butuh waktu cukup lama. Proses verifikasi dan validasi aplikasi pembiayaan saja membutuhkan waktu 2 - 4 minggu.

Dan proses crowdfunding memakan waktu maksimal sekitar 45 hari. Jika dana terkumpul dari crowdfunding, maka Anda tinggal menunggu dana tersebut dicairkan.

Demikian beberapa lembaga yang menyediakan pinjaman modal usaha syariah tanpa jaminan untuk membayar hutang, modal usaha dan lainnya. Jika Sobat tak berkeinginan meminjam lagi, mungkin bisa mencoba mendatang yayasan melunasi hutang riba.