Pada akhir Maret 2021, orang Amerika membawa $ 925 miliar dalam hutang kartu kredit bergulir.1 Dipecah lebih lanjut, angka ini mewakili rata-rata $ 8.564 dalam hutang kartu kredit yang dibawa oleh setiap rumah tangga AS di seluruh negeri.
Ini menggambarkan betapa orang Amerika mengandalkan kartu kredit untuk menutupi biaya hidup atau tagihan mendadak dalam keadaan darurat. Sayangnya, rata-rata APR kartu kredit adalah 15,91% di awal tahun 2021, yang berarti konsumen membayar untuk mengelola hutang mereka.1
Meskipun program pengurangan utang tidak dapat membuat utang Anda hilang dengan sendirinya, program ini dapat membantu Anda membuat rencana yang matang untuk membayar lebih cepat atau menciptakan lebih banyak tabungan bunga seiring waktu.
Program pengurangan utang juga dapat membantu Anda membuat rencana bola salju utang resmi atau longsoran utang, kemudian melacak hasilnya.
Kami membandingkan lebih dari 20 program dan aplikasi perangkat lunak pengurangan utang untuk menemukan opsi terbaik untuk berbagai jenis konsumen. Peringkat tujuh ini mewakili opsi terbaik yang tersedia saat ini berdasarkan fungsi, harga, kemudahan penggunaan, dan banyak lagi.
7 Program Perangkat Lunak Pengurangan Hutang Terbaik Tahun 2021
- Keseluruhan Terbaik: Quicken
- Terbaik untuk Pembayaran Cepat: ZilchWorks
- Aplikasi Terbaik: Tally
- Opsi Gratis Terbaik: Unbury.Me
- Terbaik untuk Penganggaran Amplop: Qube Money
- Terbaik untuk Otomatisasi: Qoins
- Terbaik untuk Debt Snowball: Undebt.it
Keseluruhan Terbaik : Quicken
Pro
- Secara otomatis mengkategorikan transaksi Anda untuk Anda, membuatnya lebih mudah untuk melacak pengeluaran Anda
- Tersedia untuk Mac atau Windows, tetapi Anda juga dapat memanfaatkan aplikasi seluler
- Memenuhi syarat untuk jaminan uang kembali 30 hari
- Aplikasi ini membanggakan 4,6 dari 5 bintang di App Store
Kontra
- Tidak ada versi gratis yang tersedia
- Mungkin terlalu rumit untuk orang yang menginginkan bantuan pengurangan utang sederhana
Quicken adalah perusahaan yang menawarkan perangkat lunak pelacakan keuangan komprehensif dengan komponen pengurangan utang. Alat pengelolaan uang ini memungkinkan Anda melihat seluruh kehidupan keuangan Anda di satu tempat, termasuk rekening bank, investasi, pinjaman, dan detail keuangan lainnya.
Anda dapat mengawasi dan membayar tagihan Anda menggunakan antarmuka dengan beberapa paket, yang tersedia untuk Windows atau Mac.
Anda juga dapat membuat rencana pengurangan utang dan mengawasi semua pengeluaran Anda dengan alat yang memungkinkan Anda mencari transaksi dan menentukan ke mana uang Anda sebenarnya pergi.
Quicken telah ada selama lebih dari 30 tahun, dan lebih dari 17 juta orang telah menggunakan perangkat lunaknya. Perusahaan ini memiliki enkripsi 256-bit yang melindungi data Anda, dan ada masa jaminan uang kembali 30 hari.
Anda akan membayar minimal $ 35,99 per tahun untuk program dasar, tetapi Anda dapat meningkatkan ke versi “Deluxe” yang lebih populer dengan $ 46,79 per tahun.
Rencana ini memungkinkan Anda untuk membuat anggaran dan melacak utang Anda, jadi ini mungkin yang terbaik bagi seseorang yang mencari bantuan pengurangan utang. Paket berikutnya adalah versi "Premier", yang mencakup perangkat lunak pembayaran tagihan dan akses prioritas ke dukungan pelanggan.
Mengapa Kami Memilihnya: Quicken adalah yang terbaik secara keseluruhan karena perangkat lunak ini telah ada selama 30 tahun dengan hasil yang sangat baik.
Meskipun Anda tidak akan menemukan versi gratis yang tersedia, biaya tahunan masuk akal jika Anda mempertimbangkan akses yang Anda terima ke perangkat lunak ini dan aplikasi seluler.
Terbaik untuk Pembayaran Cepat : ZilchWorks
Pro
- Dapatkan jaminan uang kembali 30 hari
- Pembelian satu kali
- Menciptakan cara cepat dan efisien untuk melunasi hutang
Kontra
- Mengharuskan Anda untuk memasukkan informasi hutang Anda secara manual
- Tidak sinkron dengan rekening bank Anda
- Tidak berurusan dengan aspek lain dari kehidupan finansial Anda, seperti menganalisis pengeluaran atau investasi Anda
- Tidak ada aplikasi seluler
ZilchWorks sangat ideal untuk konsumen yang menginginkan perangkat lunak yang berfokus pada pengurangan utang secara online. Program mereka bekerja dengan rajin untuk menganalisis hutang Anda dan mencari cara tercepat dan paling efisien untuk melunasinya.
Setelah Anda membuat rencana dengan ZilchWorks, Anda akan tahu persis berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulan untuk setiap hutang, dan ini akan memberi tahu Anda kapan Anda akan bebas dari hutang.
Fakta menarik tentang Zilchworks adalah Anda hanya perlu membeli software ini satu kali. Ini membuatnya lebih murah untuk jangka panjang daripada beberapa program perangkat lunak pengurangan utang lainnya yang memerlukan keanggotaan tahunan berbayar.
Program standar untuk satu pengguna mulai dari $39,95, tetapi Anda dapat membeli perangkat lunak untuk 10 pengguna dengan total $349. ZilchWorks juga sudah ada sejak 1990.
Kami menyukai kenyataan bahwa ZilchWorks menciptakan rencana pembayaran hutang yang efisien untuk Anda berdasarkan metode longsoran hutang atau metode bola salju hutang – pilihan ada di tangan Anda untuk melunasi hutang tertinggi atau suku bunga tertinggi terlebih dahulu.
Penting untuk diperhatikan bahwa Anda memang harus memasukkan pembayaran hutang Anda secara manual ke dalam software ini. Perhatikan juga bahwa Zilchworks tidak memiliki aplikasi selulernya sendiri, jadi Anda harus menggunakan perangkat lunak desktop.
Mengapa Kami Memilihnya: ZilchWorks berfokus untuk menciptakan jalur tercepat bagi siapa saja untuk keluar dari hutang, terutama karena mereka menggunakan metode debt avalanche atau debt snowball, tergantung pada kebutuhan Anda.
Meskipun software ini tidak dimaksudkan untuk mengawasi gambaran finansial Anda secara lengkap, janjinya hanya membantu Anda meringankan hutang dalam waktu sesingkat mungkin.
Aplikasi Terbaik : Tally
Pro
- Tally tidak mengenakan biaya apa pun untuk menggunakan aplikasi seluler, meskipun Anda dapat membayar pembayaran bunganya jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit dengan APR hemat uang
- Tally akan membayar kartu kredit Anda untuk Anda menggunakan aplikasi, tetapi Anda juga dapat memilih untuk membayar sendiri tagihan kartu kredit Anda secara manual
- Aplikasi Tally memiliki ulasan yang bagus, dengan skor rata-rata 4,5 dari 5 bintang
Kontra
- Tally hanya tersedia di 30 negara bagian ditambah Washington D.C., meskipun mengklaim akan menambahkan negara bagian baru secara berkala
- Tally adalah aplikasi tanpa perangkat lunak desktop apa pun
- Perangkat lunak ini untuk pembayaran dan manajemen utang, tetapi tidak membantu Anda membuat anggaran atau mengelola keuangan Anda
Tally adalah pengelola utang otomatis yang menawarkan penghematan seumur hidup sebesar $5.300 untuk penggunanya. Aplikasi seluler ini membantu konsumen dengan menawarkan jalur kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang mereka bayarkan dengan kartu kredit mereka.
Dari sana, Tally memantau setiap kartu kredit dan saldonya, lalu menggunakan teknologi cerdasnya untuk membantu Anda mengetahui kartu mana yang harus dilunasi terlebih dahulu. Secara umum, Tally beroperasi menggunakan metode debt avalanche, artinya Anda akan melunasi saldo kartu kredit dengan APR tertinggi terakhir.
Tally gratis untuk diunduh. Anda dapat mengakses aplikasi dan mengelola hutang Anda sebesar $ 4,99 sebulan kecuali Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan fasilitas kredit, yang dalam hal ini gratis.
Perusahaan menghasilkan uang dengan membebankan bunga pada jalur kredit Anda, yang seharusnya lebih rendah daripada bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit. Batas kredit antara $2.000 dan $20.000.
Meskipun aplikasi ini memang menjanjikan untuk mengotomatiskan pembayaran utang untuk Anda, aplikasi ini menawarkan opsi untuk memungkinkan Anda membayar sendiri tagihan kartu kredit Anda. Tally juga menjanjikan transfer data yang aman, yang ditransmisikan dengan aman menggunakan enkripsi SSL.
Why We Chose It: Tally membuat daftar kami untuk aplikasi pengurangan utang terbaik karena menggabungkan pengurangan utang dengan konsolidasi semua dari perangkat pintar. Aplikasi ini secara khusus memudahkan pengelolaan kartu kredit dan tagihan Anda di satu tempat, dan itu termasuk jalur kredit baru yang disediakan Tally.
Kami juga menyukai bahwa Tally akan membayar tagihan kartu kredit Anda atas nama Anda jika Anda mau, menciptakan proses pembayaran utang yang paling mudah.
Opsi Gratis Terbaik : Unbury.Me
Pro
- Perangkat lunak ini benar-benar gratis
- Gunakan Unbury.Me untuk menghitung jalan keluar terbaik Anda dari utang menggunakan bola salju utang atau metode longsoran utang
Kontra
- Unbury.Me tidak tersedia di ponsel
- Anda harus memasukkan semua informasi hutang Anda secara manual
- Tidak sinkron dengan rekening bank
Jika Anda benar-benar hanya menginginkan akses ke alat gratis yang dapat membantu Anda membuat rencana pembayaran hutang yang dapat Anda kelola sendiri, Unbury.Me adalah pilihan yang baik.
Perangkat lunak ini menyertakan kalkulator pembayaran utang dasar yang dapat Anda gunakan untuk menyusun rencana pembayaran menggunakan bola salju utang atau longsoran utang, dua strategi berbeda yang membuat Anda fokus pada utang terkecil atau utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.
Menariknya, Anda tidak perlu mendownload software ini ke komputer Anda. Sebagai gantinya, Anda cukup masuk ke situs web Unbury.Me setiap kali Anda ingin mengubah informasi pinjaman Anda atau menambahkan hutang lain ke rencana pembayaran Anda.
Aplikasi ini tidak sinkron dengan detail bank Anda, jadi Anda harus memasukkan informasi Anda secara manual. Unbury.Me, bagaimanapun, memungkinkan Anda membuat akun online di mana Anda dapat menyimpan informasi Anda.
Walaupun terdapat banyak batasan dengan software pengurangan hutang ini, ini efektif dalam membantu Anda melihat gambaran besarnya dan menentukan apakah akan menggunakan metode debt snowball atau debt avalanche.
Bagi seseorang yang disiplin untuk mengikuti rencana yang telah ditetapkan, Unbury.Me mungkin yang mereka butuhkan.
Why We Chose It: Meskipun Unbury.Me sangat mendasar, ini benar-benar gratis untuk digunakan. Kami juga percaya ini adalah alat yang berguna bagi konsumen yang ingin membantu membuat rencana pembayaran hutang tanpa harus berurusan dengan perangkat lunak yang rumit atau menyinkronkan rekening bank mereka.
Terbaik untuk Penganggaran Amplop : Qube Money
Pro
- Versi gratis tersedia
- Kelola hutang Anda dan dapatkan anggaran
- Qube Money membantu Anda mengatur keuangan dan pengeluaran Anda dengan tujuan
Kontra
- Versi gratis memiliki fungsionalitas terbatas
- Qube Money secara resmi diluncurkan pada musim semi tahun 2020, jadi ada sedikit ulasan dan pendapat pengguna untuk dibandingkan
- Anda perlu menggunakan kartu debit Qube untuk pembelian Anda, yang mungkin membuat beberapa orang tidak aktif
Qube Money adalah alat manajemen keuangan komprehensif yang memungkinkan Anda merencanakan keuangan Anda menggunakan "metode penganggaran amplop."
Metode penganggaran ini memaksa Anda untuk menetapkan batas pengeluaran di semua kategori kebijaksanaan termasuk bahan makanan, makan di luar, hiburan, transportasi, dan banyak lagi.
Dari sana, Qube Money menyiapkan amplop digital yang berfungsi bersama dengan kartu debit Qube Money yang terkait dengan akun Anda. Aplikasi ini melacak pengeluaran Anda dan pengeluaran anggota keluarga lainnya yang disinkronkan ke program, memungkinkan Anda bekerja sesuai parameter dan tetap pada jalurnya.
Qube Money juga meluncurkan pengurangan utang otomatis, yang akan membantu Anda mengelola tagihan kartu kredit dan utang lainnya dengan cara yang dioptimalkan.
Dengan bantuan penganggaran Uang Qube yang Anda terima, Anda juga akan berada dalam posisi terbaik untuk "menemukan" uang ekstra yang Anda buang sebelumnya dan dapat digunakan untuk membayar utang lebih cepat.
Qube Money menawarkan versi gratis, tetapi Anda juga akan segera dapat membayar versi yang lebih komprehensif dengan $ 8, $ 15, atau $ 25 untuk paket premium, keluarga, atau platinum.
Sistem keamanan default mereka juga mengharuskan Anda untuk membuka "qube" menggunakan aplikasi seluler Anda sebelum Anda dapat membelanjakan uang dengan kartu debit Qube Anda, menjadikan sistem tersebut sangat aman dan aman.
Anda juga dapat mengajukan permohonan kartu Qube Kid yang memungkinkan si kecil belajar dan menjadi bagian dari keuangan keluarga.
Mengapa Kami Memilihnya: Qube Money membantu Anda mengelola semua aspek keuangan Anda, dan merupakan satu-satunya perangkat lunak pengurangan utang yang masuk daftar kami untuk penganggaran amplop.
Jika Anda ingin membayar hutang dan mulai menggunakan anggaran yang berhasil, pertimbangkan untuk mencobanya.
Terbaik untuk Otomasi : Qoins
Pro
- Qoins membantu Anda melunasi hutang Anda dengan mengumpulkan pembelian Anda dan menyalurkan sejumlah kecil tambahan ke tagihan kartu kredit
- Pembayaran hutang terjadi secara otomatis, dan Anda bahkan tidak perlu memikirkannya
- Qoins berjanji untuk membantu Anda melunasi hutang lebih cepat dan meningkatkan skor kredit Anda
- Aplikasi Qoins rata-rata mendapat 4,7 dari 5 bintang di antara ulasannya di Apple Store
Kontra
- Qoin mengenakan biaya $4,99 per bulan
- Qoins tidak membantu Anda membuat anggaran atau mengelola aspek lain dari keuangan Anda
Qoins adalah aplikasi seluler yang memungkinkan Anda mengotomatiskan proses pembayaran hutang dengan uang tambahan yang dikumpulkan dari mengumpulkan pembelian Anda.
Ini memungkinkan Anda melunasi utang dengan mulus dan berpotensi bahkan tanpa memperhatikan uang ekstra yang Anda belanjakan setiap bulan. Anda akan menyinkronkan semua rekening bank Anda dengan aplikasi Qoins, dan mereka benar-benar akan mulai membayar tagihan Anda atas nama Anda.
Sementara Qoins bertujuan untuk membantu Anda membayar hutang dengan mengumpulkan pembelian Anda, aplikasi ini dapat digunakan untuk membayar lebih banyak tagihan daripada yang diperkirakan.
Misalnya, Anda dapat menggunakan Qoins untuk membayar pinjaman mahasiswa, pembayaran hipotek, pinjaman mobil, dll. Tentu saja, Anda hanya perlu menggunakan Qoins untuk membayar tagihan yang ingin Anda bayar dengan aplikasi.
Anda memiliki opsi untuk membayar sebagian tagihan Anda secara manual jika Anda mau, cukup dengan tidak memasukkannya ke dalam aplikasi Qoins Anda.
Qoins mengenakan biaya $ 4,99 per bulan. Qoins mengatakan itu menggunakan enkripsi standar industri dan tidak pernah menyimpan informasi perbankan Anda, yang membantu keamanan. Qoins didirikan pada tahun 2016 dan mengklaim telah membantu pengguna melunasi lebih dari $15 juta utang sejauh ini.
Mengapa Kami Memilihnya: Kami percaya Qoins adalah yang terbaik untuk otomatisasi karena aplikasi ini mengumpulkan pembelian Anda atas nama Anda dan membuang uang ekstra Anda ke saldo hutang Anda. Setelah Anda mengunduh aplikasi dan menghubungkan akun Anda, kerja keras pembayaran hutang selesai untuk Anda.
Terbaik untuk Utang Bola Salju : Undebt.it
Pro
- Utang. gratis untuk digunakan
- Anda dapat membuat rencana pembayaran yang cerdas menggunakan metode bola salju hutang
- Anda bahkan dapat mendaftar ke Undebt.it menggunakan akun Twitter atau Facebook Anda untuk kemudahan penggunaan terbaik
Kontra
- Anda harus memasukkan hutang Anda secara manual, serta pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan
- Undebt.it tidak disinkronkan dengan rekening bank Anda atau memperbarui informasi Anda sendiri
- Kalkulator ini ramah seluler tetapi tidak dalam bentuk aplikasi seluler
Undebt.it adalah kalkulator pengurangan utang gratis yang dapat Anda gunakan di komputer desktop atau perangkat seluler apa pun. Kalkulator ini membantu Anda menggunakan metode debt snowball, yang meminta Anda untuk melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu sambil melakukan pembayaran minimum sisanya.
Didirikan pada tahun 2012, Undebt.it mengklaim memiliki lebih dari 124.054 pengguna aktif dan utang $9 miliar yang saat ini sedang dilunasi.
Membuat akun sepenuhnya gratis, tetapi Anda harus memasukkan semua hutang dan akun pribadi Anda secara manual. Dari sana, Undebt.it akan membantu Anda menyusun rencana pembayaran utang menggunakan metode bola salju utang (atau melalui metode longsoran utang, jika Anda mau).
Anda juga dapat menggunakan "Kepingan Salju Hutang" untuk menambahkan pembayaran tambahan ke tagihan tertentu, dan Anda dapat melacak penggunaan kredit, pengeluaran, dan rencana pembayaran hutang Anda semua di satu tempat.
Undebt.it adalah opsi aman untuk dipertimbangkan jika Anda menginginkan program pengurangan utang yang tidak mengharuskan Anda memasukkan informasi atau kata sandi perbankan Anda. Bagi siapa pun yang peduli dengan pencurian identitas atau informasi yang dikompromikan, ini adalah bonus meskipun membatasi fitur yang tersedia.
Why We Chose It: Kalkulator bola salju utang Undebt.it menggunakan antarmuka yang efisien untuk membuat rencana pembayaran utang yang cerdas secara gratis. Metode bola salju membayar hutang terkecil Anda terlebih dahulu.
FAQ
Apa itu Perangkat Lunak Pengurangan Hutang?
Perangkat lunak pengurangan hutang bisa datang dalam berbagai bentuk. Perangkat lunak pengurangan hutang bisa datang dalam berbagai bentuk. Beberapa alat menyertakan fitur sederhana seperti kalkulator pengurangan utang, sementara yang lain menyinkronkan dengan rekening bank Anda dan membayar utang atas nama Anda.
Mengapa program-program ini sangat berbeda? Pada akhirnya, beberapa konsumen menginginkan lebih banyak bantuan untuk melunasi hutang daripada yang lain, dan tidak semua orang ingin membayar untuk akses ke perangkat lunak.
Ingatlah bahwa tujuan akhir perangkat lunak pengurangan utang adalah membantu Anda membayar utang lebih cepat atau lebih efisien.
Strategi untuk membantu Anda mencapainya dapat bervariasi di antara program perangkat lunak, jadi Anda harus menjelajahi semua opsi Anda untuk melihat program mana yang menawarkan jalan keluar dari utang yang masuk akal dengan tujuan Anda.
Berapa Biaya yang Diharapkan dari Perangkat Lunak Pengurangan Utang?
Perangkat lunak pengurangan hutang seringkali gratis, dan bahkan beberapa program berbayar menawarkan versi gratis yang dapat Anda coba. Paket berbayar bisa berharga $ 30 atau lebih per tahun.
Apakah Software Pengurangan Hutang Layak?
Meskipun membayar untuk perangkat lunak pengurangan utang mungkin terasa berlawanan dengan intuisi, program ini dapat bermanfaat jika membantu Anda menghemat uang untuk bunga, keluar dari utang lebih cepat, atau keduanya.
Program-program ini juga masuk akal bagi orang-orang yang telah mencoba keluar dari hutang mereka sendiri tetapi ternyata mereka membutuhkan pihak ketiga untuk membantu mereka membuat rencana yang dapat mereka patuhi.
Perangkat lunak pengurangan hutang dapat dengan mudah menghasilkan penghematan ribuan dolar tergantung pada seberapa banyak hutang yang Anda miliki. Dengan pemikiran tersebut, program-program ini dapat dengan mudah membayar sendiri.
Apa Metode Pembayaran Utang Terbaik?
Dua dari strategi pembayaran hutang yang paling populer termasuk bola salju hutang dan longsoran hutang. Ketika bola salju hutang meminta Anda untuk melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu sambil melakukan pembayaran minimum pada sisanya, longsoran hutang meminta Anda untuk melunasi hutang suku bunga tertinggi Anda terlebih dahulu sambil melakukan pembayaran minimum pada sisanya.
Longsoran utang biasanya dianggap sebagai opsi yang "benar secara matematis" karena memungkinkan Anda menghemat lebih banyak bunga dengan melunasi utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, tetapi banyak orang menyukai bola salju utang karena kepuasan psikologis yang mereka dapatkan dengan melunasi utang kecil terlebih dahulu .
Metode pembayaran utang lainnya melibatkan mengambil pinjaman lain, baik itu pinjaman konsolidasi utang, pinjaman ekuitas rumah, atau kartu kredit transfer saldo. Opsi ini dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang Anda pada tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi Anda harus ingat bahwa Anda hanya meminjam lebih banyak uang.
Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman lain untuk membayar utang pada tingkat yang lebih rendah, Anda harus berhati-hati untuk mengubah kebiasaan yang membuat Anda berhutang.
Misalnya, jika Anda menggabungkan hutang dengan pinjaman pribadi tetapi tetap menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran rutin, ada kemungkinan keadaan Anda menjadi lebih buruk daripada saat Anda memulainya.
Bagaimana Kami Memilih Program Perangkat Lunak Pengurangan Hutang Terbaik
Untuk menemukan program perangkat lunak pengurangan utang terbaik, kami mencari layanan yang menawarkan berbagai fungsi dengan biaya yang wajar (atau tanpa biaya sama sekali).
Kami menyertakan beberapa program yang sinkron dengan rekening bank Anda dan memberikan pengawasan terhadap gambaran keuangan lengkap Anda, tetapi kami juga ingin menyertakan alat gratis yang dapat membantu Anda membuat jalan keluar dari hutang tanpa harus menautkan rekening bank Anda.
Secara keseluruhan, kami mencari program yang memiliki ulasan yang solid, riwayat membantu orang keluar dari utang, dan fitur keamanan yang dapat menjaga keamanan informasi Anda.
Baca juga : cara melunasi hutang online
Sumber : Investopedia
