Panggilan dari agen penagihan utang adalah panggilan yang tidak ingin diterima oleh siapa pun. Tetapi jika Anda menjadi tunggakan utang secara signifikan, Anda mungkin perlu berurusan dengan agen penagihan utang untuk membayar kembali uang yang Anda berutang.
Sebelum melangkah lebih jauh, mari kita sepakati satu hal: Hutang yang belum dibayar bisa membuat stres dan membingungkan. Anda bahkan mungkin tidak yakin bagaimana hutang Anda berakhir dengan agen penagihan hutang pada awalnya. Tetapi penting untuk melihat melampaui surat dan panggilan telepon yang berpotensi mengintimidasi untuk memahami apa yang sebenarnya terjadi — dan temukan solusi yang sesuai untuk Anda.
Pada artikel ini, kita akan membahas cara melakukan pembayaran ke agen penagihan utang. Berikut garis besar langkah-langkahnya, jika Anda ingin melompat ke depan.
- Periksa kembali apakah Anda benar-benar berhutang
- Hitung berapa banyak yang mampu Anda bayar
- Hubungi agen penagihan utang
- Lakukan pembayaran Anda
Mencari informasi lebih lanjut terkait dengan agen penagihan utang?
- Bagaimana utang menjadi koleksi?
- Bagaimana hutang dalam penagihan mempengaruhi kredit Anda?
- Bagaimana hutang dalam penagihan mempengaruhi Anda secara hukum?
Setelah kami membahas langkah-langkah ini, kami akan meninjau bagaimana hutang berakhir dalam penagihan dan bagaimana hutang dalam penagihan memengaruhi kredit Anda.
Cara Melakukan Pembayaran Ke Agen Penagih Utang
1. Periksa kembali apakah Anda benar-benar berhutang
Meskipun Anda siap untuk mengurus akun penagihan Anda, Anda mungkin ingin mengerem. Pertama dan terpenting, lihat laporan kredit Anda untuk mengumpulkan beberapa detail penting tentang utang Anda.
Kesalahan terjadi. Jangan biarkan hal itu terjadi pada Anda.
Laporan kredit tidak sempurna. Terkadang, pemberi pinjaman membuat kesalahan tentang berapa banyak Anda berhutang dan melaporkan informasi yang salah ke biro kredit. Kesalahan juga bisa terjadi karena alasan lain.
Untuk menawarkan konteks yang menarik: Sejak 2015, melalui alat Credit Karma Direct Dispute ™, lebih dari $ 10,2 miliar hutang yang salah telah dihapus dari laporan kredit TransUnion®.
Lihat kesalahan? Pastikan Anda menghubungi pemberi pinjaman yang mengeluarkan informasi yang tidak akurat dan biro kredit yang melaporkannya. Ini juga merupakan praktik yang baik untuk memberi tahu ketiga biro kredit konsumen utama untuk memastikan kesalahan tidak terulang.
Jika Anda memiliki pertanyaan tentang apakah Anda bertanggung jawab atas hutang, akan sangat membantu — bahkan — untuk berkonsultasi dengan penasihat kredit dan pengacara.
Anda mungkin juga ingin meninjau hak-hak yang diberikan kepada Anda oleh Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil, yang bertujuan untuk mengakhiri praktik penagihan utang yang melanggar oleh penagih utang.
Apakah legal bagi penagih utang untuk mengganggu Anda?
Tidak! Menurut Fair Debt Collection Practices Act, “seorang penagih utang tidak boleh terlibat dalam tindakan apa pun yang konsekuensi alaminya adalah melecehkan, menindas, atau menyalahgunakan siapa pun sehubungan dengan penagihan utang.”
Jika Anda telah menerima ancaman atau panggilan telepon yang berulang dan mengganggu, kami sarankan untuk berkonsultasi dengan profesional hukum sebelum melanjutkan dengan rencana pembayaran utang.
Anda juga dapat melaporkan masalah apa pun yang Anda miliki dengan penagih utang ke kantor Kejaksaan Agung negara bagian Anda, Komisi Perdagangan Federal, dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Jika negara Anda memiliki undang-undang penagihan utang yang berbeda dari Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, kantor Kejaksaan Agung Anda dapat memberi tahu Anda dengan tepat bagaimana perbedaannya.
2. Hitung seberapa banyak Anda mampu membayar
Katakanlah Anda telah memutuskan bahwa Anda, pada kenyataannya, perlu membayar hutang Anda. Selanjutnya, Anda mungkin ingin mulai memikirkan tentang biaya yang harus Anda keluarkan untuk melakukannya.
Sebelum melakukan percakapan dengan penagih utang, tinjau kembali anggaran Anda untuk melihat seberapa banyak Anda mampu membayar secara realistis.
Sangat penting untuk melakukan ini terlebih dahulu, karena gagal menegakkan perjanjian pembayaran Anda (atau hanya membayar sebagian dari hutang Anda) dapat memulai kembali periode pelaporan kredit tujuh tahun Anda dan memulai kembali periode kewajiban hukum Anda.
Opsi pembayaran terbaik tergantung pada keadaan pribadi Anda. Secara umum, Anda memiliki dua opsi pembayaran.
- Pembayaran dalam jumlah banyak, atau melunasi semua hutang Anda sekaligus, adalah cara tercepat untuk menyelesaikan penagihan. Ini biasanya juga paling hemat biaya, karena dapat memberi Anda pengaruh untuk menegosiasikan jumlah pembayaran yang lebih rendah. Namun berhati-hatilah bahwa menyelesaikan akun kurang dari saldo penuh mungkin tidak ideal dalam hal kredit Anda. Karena Anda tidak melunasi seluruh hutang seperti yang disepakati pada awalnya, pembayaran sekaligus Anda mungkin tidak berdampak positif pada nilai kredit Anda seperti membayar rekening asli secara penuh.
- Pembayaran cicilan dapat membantu Anda mengelola beban keuangan untuk melunasi hutang yang besar dengan membaginya menjadi cicilan bulanan. Tetapi opsi ini dapat menempatkan Anda pada risiko memulai kembali undang-undang pembatasan hutang dan memulai kembali periode waktu untuk berapa lama informasi negatif berlanjut pada laporan kredit Anda.
Bisakah saya bernegosiasi dengan penagih utang?
Penagihan hutang sering kali dibeli dengan harga sen dolar, jadi Anda mungkin dapat memuaskan agen penagihan hutang Anda dengan menawarkan sedikitnya 30% sampai 80% dari apa yang Anda berutang.
Secara umum, semakin dekat undang-undang pembatasan berakhir, semakin banyak kekuatan negosiasi yang mungkin Anda miliki. Perhatikan bahwa jika Anda melakukan penyelesaian dan pemberi pinjaman membatalkan semua atau sebagian hutang Anda, biasanya Anda akan dikenakan pajak atas hutang yang tidak perlu Anda bayar. Itu karena IRS biasanya menganggapnya sebagai pendapatan.
Ingatlah bahwa membuat perjanjian penyelesaian dapat membawa konsekuensi dalam hal kredit Anda dan pajak yang harus Anda bayar pada akhir tahun.
3. Hubungi agen penagihan utang
Setelah Anda menentukan jumlah yang dapat Anda bayarkan, langkah selanjutnya adalah menghubungi penagih utang Anda.
Meskipun Anda mungkin tergoda untuk membiarkan pihak ketiga mengelola negosiasi untuk Anda, Anda mungkin ingin menghubungi kolektor Anda secara langsung. Mempekerjakan pihak ketiga untuk menyelesaikan atau menegosiasikan hutang penagihan Anda bisa mahal.
Dalam kasus di mana pihak ketiga mungkin tidak bereputasi baik, itu juga dapat merusak kredit Anda lebih lanjut dan menempatkan Anda pada risiko secara hukum.
Anda biasanya dapat menemukan informasi kolektor Anda pada laporan kredit Anda dari tiga biro kredit konsumen utama. Karena hutang Anda mungkin telah dibeli dan dijual oleh banyak kolektor, pastikan untuk melihat laporan kredit terbaru Anda untuk menentukan perusahaan mana yang harus dihubungi.
Langkah selanjutnya sebenarnya adalah menghubungi agen dari agen penagihan utang. Selain menyetujui pengaturan pembayaran, inilah yang harus Anda minta.
- Nama agen dan informasi kontak langsung - Minta info ini jika Anda perlu berbicara dengan agen itu lagi.
- Pembaruan pada laporan kredit Anda — Jika agen tidak dapat atau tidak setuju untuk menghapus akun berbayar dari laporan kredit Anda, tanyakan apakah agen dapat memperbarui akun menjadi "dibayar sesuai kesepakatan" setelah pembayaran Anda diterima .
- Salinan tertulis dari perjanjian Anda — Pastikan itu mencakup informasi pembayaran dan pembaruan pada laporan kredit Anda yang telah Anda setujui.
4. Lakukan pembayaran Anda
Setelah Anda menerima perjanjian tertulis dari penagih utang dan meninjaunya keakuratannya, maka - dan hanya setelah itu - Anda harus mengambil langkah terakhir untuk mengirimkan pembayaran.
Pastikan untuk mendokumentasikan pembayaran Anda secara menyeluruh sehingga Anda dapat membuktikan bahwa Anda telah menjunjung akhir kesepakatan. Pertimbangkan untuk membayar sedikit ekstra untuk mengirimkannya melalui surat resmi dan mendapatkan tanda terima pengembalian.
Memiliki jenis dokumentasi ini tidak hanya dapat membantu Anda membuktikan bahwa Anda telah membayar hutang, tetapi juga dapat membantu Anda menyengketakan kesalahan pelaporan kredit jika informasi pembayaran Anda tidak diperbarui dengan benar.
Bagaimana utang menjadi koleksi?
Penagihan dapat terjadi karena adanya hutang yang tidak dibayar tepat waktu. Jika Anda gagal melunasi tagihan medis atau tagihan kartu kredit, misalnya, perusahaan asal yang berutang dapat menghapus utang Anda sebagai kerugian dan menjualnya ke agen penagihan utang.
Secara umum, perusahaan menjual hutang Anda ke agen penagihan hutang setelah Anda menjadi sangat menunggak pembayaran. Anggap saja sebagai pilihan terakhir. Sementara kreditur dan pemberi pinjaman yang berbeda memiliki definisi yang berbeda dari "sangat tunggakan," dalam banyak kasus rekening dikirim ke agen penagihan utang setelah 90 sampai 180 hari tidak dibayar.
Agen penagihan utang kemudian akan berusaha memulihkan uang yang terutang. Dalam beberapa kasus, ini bisa berarti serangkaian panggilan telepon dan surat pemberitahuan tanpa henti.
Bagaimana hutang dalam penagihan mempengaruhi kredit Anda?
Setelah kreditur asli atau agen penagihan utang melaporkan akun dalam penagihan ke biro kredit, akun tersebut biasanya akan ditandai pada laporan Anda dengan status "tagihan". Sayangnya, akun yang dilaporkan dalam koleksi dapat memiliki pengaruh yang signifikan terhadap nilai kredit Anda.
Jumlah poin sebenarnya yang dijatuhkan skor Anda dapat bervariasi tergantung pada model penilaian kredit, tetapi riwayat pembayaran Anda biasanya dianggap sebagai faktor kredit berdampak tinggi di berbagai model penilaian. Umumnya, semakin tinggi skor awal Anda, semakin banyak poin yang bisa Anda hilangkan.
Akun koleksi tidak akan hilang dari laporan kredit Anda dalam semalam. Akun penagihan biasanya tetap berada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun, ditambah 180 hari sejak tanggal akun pertama kali jatuh tempo.
Kabar baiknya adalah bahwa dampak negatif pada skor Anda dapat berkurang dari waktu ke waktu, hingga akun tersebut turun atau dihapus dari laporan Anda.
Bagaimana hutang dalam penagihan mempengaruhi Anda secara hukum?
Agen penagihan utang mungkin atau mungkin tidak memilih untuk menuntut Anda atas utang Anda yang belum dibayar.
Setiap negara bagian memiliki undang-undang pembatasannya sendiri yang menentukan berapa lama agen penagihan utang harus mengambil tindakan hukum, tetapi bagi banyak negara bagian itu berkisar antara tiga hingga enam tahun.
Perhatian: Jika Anda menerima panggilan untuk hadir di pengadilan tetapi Anda mengabaikannya, pengadilan dapat mengeluarkan keputusan terhadap Anda. Jika itu terjadi, agen penagihan utang mungkin dapat menghiasi gaji Anda untuk ditagih berdasarkan penilaian.
Mengetahui apa itu agen penagihan utang, adalah langkah pertama. Tetapi mengetahui cara melakukan pembayaran ke agen penagihan utang bisa sama rumitnya.
Jika Anda menerima telepon yang melecehkan tentang hutang Anda tetapi tidak mendapatkan banyak kejelasan tentang cara melunasinya, kami di sini untuk membantu. Penting untuk memahami opsi Anda - dan hak Anda - sebelum dipaksa membuat perjanjian pembayaran yang buruk.
Apa yang dimaksud dengan pemotongan gaji?
Jika penagih utang menggugat Anda dan menang, sebagian dari gaji Anda atau kompensasi lainnya dapat ditahan, atau "dihias," oleh majikan Anda dan diterapkan pada utang Anda sampai dilunasi sepenuhnya.
Baca juga : cara melunasi hutang online
Sumber : Credit Karma
