Cara Melunasi Hutang - Jika Anda berhutang pada pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dan kartu kredit, Anda tidak sendirian. Angka terbaru dari Federal Reserve menunjukkan bahwa total utang rumah tangga nasional mencapai $ 14,56 triliun.1 Itu triliun dengan "T." Pada titik ini, Anda dapat mengatakan bahwa mengkhawatirkan utang adalah epidemi nasional.
Tetapi meskipun utang adalah epidemi nasional, orang masih percaya itu hanya bagian normal dari kehidupan. Anda memiliki pembayaran mobil? Tentu lakukan. Bagaimana dengan pembayaran mobil terbalik? Yup — dapatkan salah satunya juga.
Jadi, ketika Anda berbicara tentang kemungkinan menjalani kehidupan bebas hutang, orang secara alami akan melihat Anda seperti Anda telah kehilangan beberapa baut dan sekrup.
Hutang membuat Anda terjebak di masa lalu dan merampok masa depan Anda. Ingat perjalanan liburan musim semi yang bodoh yang Anda bayarkan dengan kartu kredit berbunga tinggi itu? (Yup — kami baru saja pergi ke sana.) Sekarang, Anda mungkin telah membayar perjalanan itu tiga kali lipat.
Namun inilah kabar baiknya: Anda tidak perlu lagi terjebak melakukan pembayaran ke masa lalu Anda. Tetap bersama kami dan kami akan menunjukkan cara mengirim pengepakan utang Anda — untuk selamanya.
Apa Itu Hutang?
Kapan pun Anda berhutang uang kepada orang lain — itu utang. Ya, kita berbicara tentang kartu kredit (bahkan jika Anda melunasinya setiap bulan!), Pinjaman mahasiswa, hipotek, pinjaman gaji, pinjaman pribadi, dan bahkan pinjaman mobil.
Hutang non-hipotek meliputi:
- Pinjaman mahasiswa
- Pinjaman mobil
- Kartu kredit
- Hutang medis
- Pinjaman ekuitas rumah
- Pinjaman gaji
- Pinjaman pribadi
- IRS dan hutang pemerintah
Tagihan Anda seperti listrik, air, dan utilitas tidak dianggap sebagai hutang — itu hanya pengeluaran bulanan Anda yang biasa. Hal yang sama berlaku untuk hal-hal seperti asuransi rumah atau mobil, pajak, bahan makanan, dan perawatan anak.
Tapi cara Anda membayar pengeluaran rutin ini bisa dengan mudah berubah menjadi hutang. Artinya, jika Anda memilih untuk membayar bahan makanan, utilitas, dan listrik dengan kartu kredit, Anda berada dalam bahaya. Lewatkan hanya satu pembayaran kartu kredit dan Anda sedang dalam perjalanan menuju tumpukan hutang.
Jadi bagaimana dengan rumahmu? Ya, hipotek Anda secara teknis adalah sejenis utang, tetapi itu satu-satunya yang tidak akan membuat Anda kesulitan. Yaitu — selama pembayaran Anda tidak lebih dari 25% dari gaji bulanan yang dibawa pulang dan Anda tetap menggunakan hipotek dengan suku bunga tetap selama 15 tahun. Tapi itu kata-kata kasar yang berbeda untuk hari yang berbeda.
Jika Anda berhutang saldo dan melakukan pembayaran kepada seseorang atau sesuatu, Anda berhutang. Tetapi Anda tidak harus tinggal di sana — serahkan hutang Anda secepat mungkin. Marahlah dan atasi dengan semua yang Anda punya! Namun pertama-tama, Anda harus menginventarisasi jumlah utang Anda yang sebenarnya.
Berapa Banyak Hutang yang Anda Miliki?
Tidak perlu lagi menyembunyikan kepalamu di pasir — saatnya untuk menghadapi kebenaran sehingga Anda dapat mulai melakukan sesuatu! Dengar, menjumlahkan total hutang Anda tidak akan cukup. Mari kita cabut Band-Aidnya. Siap?
Tarik napas dalam-dalam dan bukalah amplop dan halaman rekening itu. Lihatlah angkanya, dan tidak peduli seberapa kecil atau besar jumlahnya, katakan pada diri Anda sendiri, saya bisa melakukan ini.
Sekarang setelah Anda mendapatkan totalnya, Anda dapat mengetahui seberapa cepat Anda dapat melunasinya. Gunakan alat kalkulator bola salju hutang super mudah ini untuk menjumlahkan semua hutang Anda dan cari tahu seberapa cepat Anda bisa mengeluarkannya dari hidup Anda untuk selamanya.
Kami akan menunjukkan kepada Anda rencana terbukti yang tidak hanya akan membantu Anda melunasi hutang tetapi juga menendang hutang ke tepi jalan untuk selamanya.
Strategi Pengurangan Hutang Yang Tidak Berhasil
Melunasi hutang tidak pernah mudah. Kami sepenuhnya menyadari desas-desus seputar semua cara "cepat" untuk membersihkan utang Anda, tetapi jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian. Mari kita lihat beberapa opsi di luar sana dan mengapa Anda harus menghindari:
Konsolidasi hutang
Ini pada dasarnya adalah pinjaman yang menggabungkan semua hutang Anda menjadi satu pembayaran tunggal. Kedengarannya seperti ide yang bagus pada awalnya. . . sampai Anda mengetahui bahwa umur pinjaman Anda meningkat, yang berarti Anda akan tetap berhutang lebih lama lagi. Dan tingkat suku bunga rendah yang terlihat sangat menarik saat ini — coba tebak? Biasanya naik seiring waktu juga.
Rekap cepat: Memperpanjang jumlah waktu Anda melunasi hutang, ditambah menambahkan bunga, sama dengan kesepakatan yang buruk. Jangan lakukan itu.
Penyelesaian Hutang
Perusahaan penyelesaian hutang adalah bagian yang paling kumuh dari dunia keuangan. Jalankan dari opsi ini. Perusahaan akan membebankan biaya kepada Anda dan kemudian berjanji untuk bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk mengurangi hutang Anda. Biasanya, mereka hanya mengambil uang Anda dan membiarkan Anda bertanggung jawab atas hutang Anda. Uh, umpan sulit.
401 (k) Pinjaman
Nggak. Tidak baik. Jangan pernah meminjam dari 401 (k) Anda untuk melunasi hutang Anda! Anda bisa terkena penalti, biaya, dan pajak atas penarikan Anda. Pada saat Anda menambahkan semua itu, itu tidak sepadan. Plus, Anda ingin menyimpan uang yang diinvestasikan untuk masa pensiun Anda — bukan membayar kesalahan di masa lalu.
Garis Kredit Ekuitas Rumah (HELOC)
Meminjam uang di rumah Anda bukanlah ide yang baik. Anda berisiko kehilangan rumah jika tidak dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu. Tidak, terima kasih! Tidak sepadan dengan risiko seperti itu. Lupakan, dan jangan lakukan itu.
Pada akhirnya, jenis opsi pengurangan utang ini paling tidak pasti, hanya menangani gejala masalah uang Anda.
Mereka tidak akan pernah membantu Anda mengatasi akar masalah mengapa Anda sampai di sini. Anda tidak perlu mengkonsolidasi, menyelesaikan atau meminjam untuk menangani hutang Anda. Jelas dan sederhana: Anda perlu mengubah cara Anda menangani uang. Itu tidak akan pernah berubah sampai Anda melakukannya!
Cara Cerdas Melunasi Hutang
1. Jangan pernah menggunakan hutang lagi.
Tidak, yang benar saja. Tidak akan lagi. Tidak ada gunanya Anda mengerahkan semua upaya ini jika Anda hanya akan kembali berutang lagi. Jika ini akan berhasil, Anda harus berkomitmen pada pola pikir bahwa hutang itu bodoh (karena memang demikian).
2. Hidup dengan anggaran terbatas.
Anda dapat menghindari semua yang Anda inginkan, tetapi Anda tidak akan pernah berhasil jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan setiap bulan. Jika Anda ingin mulai menang dengan uang, Anda harus membuat rencana dengan anggaran berbasis nol dan memberi tahu setiap dolar ke mana harus pergi.
EveryDollar, aplikasi penganggaran gratis kami, menjadikan pembuatan anggaran pertama Anda super sederhana.
Anggaran pertama Anda mungkin sedikit miring, tetapi jangan menyerah! Dibutuhkan sekitar tiga bulan untuk mendapatkan ritme yang teratur dan menyelesaikan semua kekusutan. Tapi kami berjanji, itu sepadan dengan usahanya.
Anggaran inilah yang membantu Anda tetap pada jalurnya saat Anda bekerja untuk melunasi hutang. Dan terlepas dari apa yang mungkin pernah Anda dengar, memiliki anggaran tidak mengakhiri kesenangan, itu sebenarnya memberi Anda kebebasan untuk berbelanja — tanpa rasa bersalah.
Tidak hanya itu, tetapi juga memberi Anda ketenangan pikiran karena tahu persis ke mana perginya uang hasil jerih payah Anda.
3. Gunakan metode debt snowball.
Sekarang setelah anggaran Anda ditetapkan, sekarang saatnya untuk mulai melunasi utang! Dan cara melunaskan hutang Anda adalah dengan metode debt snowball. Ini adalah cara untuk mendapatkan momentum saat Anda melunasi hutang Anda dalam urutan dari yang terkecil hingga terbesar.
Kami tahu ada banyak orang di luar sana yang akan memberitahu Anda untuk melunasi hutang terbesar Anda atau yang memiliki tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Tentu, perhitungannya masuk akal, tetapi melunasi utang lebih dari sekadar angka.
Jika Anda akan mematuhinya, Anda perlu melihat kemenangan cepat dan merasa seperti Anda membuat kemajuan — di situlah bola salju hutang masuk.
Mari kita lihat bagaimana bola salju hutang bekerja:
- Buat daftar hutang non-hipotek Anda dari saldo terkecil hingga terbesar. Dan ingat, jangan memperhatikan suku bunga.
- Lakukan pembayaran minimum untuk semua hutang — kecuali orang kecil itu (kami menyerangnya). Membuang uang ekstra apa pun yang dapat Anda temukan dengan hutang sekecil apa pun. Apakah hutang terkecil Anda adalah $ 100 atau $ 5.000, seriuslah untuk menyelesaikan hutang itu secepat mungkin!
- Sekarang ambil uang yang Anda bayarkan untuk hutang kecil itu dan tambahkan ke jumlah yang Anda bayarkan untuk hutang terkecil berikutnya. Jadi, jika Anda membuang $ 150 pada hutang terkecil Anda, Anda sekarang memiliki uang yang dibebaskan untuk digunakan pada hutang berikutnya dalam daftar Anda. Anda dapat menambahkan $ 150 itu ke pembayaran minimum $ 88 yang telah Anda lakukan. Sekarang Anda memiliki $ 238 untuk digunakan pada hutang berikutnya. Lihat? Itu bola salju hutang!
- Sekarang, terus lakukan metode yang sama ini sampai Anda mencoret hutang terakhir (dan terbesar) dalam daftar Anda. Ini bisa memakan waktu 18 bulan, atau mungkin enam tahun. Intinya adalah — Anda berhasil! Tidak peduli berapa lama waktu yang dibutuhkan, Anda telah membuat komitmen untuk bebas dari hutang, dan Anda akan mewujudkannya. Kami percaya kepadamu!
4. Dapatkan rencana yang telah terbukti untuk uang Anda.
Saatnya menghancurkan hutang Anda, mengendalikan uang Anda, dan mulai hidup untuk masa depan Anda, bukan masa lalu Anda. Baik Anda baru mulai melunasi hutang atau sudah beberapa tahun (dan siap untuk memulai), daftarkan diri Anda untuk uji coba gratis Ramsey +.
Keanggotaan Ramsey + Anda akan membantu Anda melunasi hutang lebih cepat dengan alat seperti Financial Peace University, aplikasi BabySteps yang akan membantu Anda melacak kemajuan Anda, dan EveryDollar versi premium, ditambah banyak konten eksklusif lainnya.
Dan dapatkan ini — rata-rata keluarga yang menyelesaikan pelajaran di Ramsey + melunasi hutang $ 5.300 dan menabung $ 2.700 dalam 90 hari pertama saja! Hampir 6 juta orang telah menggunakan rencana ini untuk menganggarkan, menabung, dan keluar dari hutang untuk selamanya. Sekarang giliran Anda!
Sumber : https://www.ramseysolutions.com/debt/how-to-pay-off-debt
