Cara Keluar dari Hutang dalam 5 Langkah Sederhana - Ada banyak penyebab timbulnya hutang - biaya tak terduga, keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan dan banyak lagi. Terlepas dari alasan Anda mungkin terlilit utang, yakinlah bahwa Anda tidak sendirian. Jutaan konsumen bergumul dengan hutang.
Menurut penelitian dari The Pew Charitable Trusts, 80 persen orang Amerika memiliki beberapa bentuk hutang. Jadi, apakah utang Anda disebabkan oleh keadaan darurat yang tidak terduga atau pengeluaran berlebihan yang tidak disengaja, Anda tidak perlu merasa malu tentang apa yang harus Anda bayar.
Namun, untuk menghindari pembayaran suku bunga yang berlebihan, biaya keterlambatan, dan keterlambatan pembayaran, sebaiknya pelajari cara melunaskan hutang dan membuat rencana yang dapat ditindaklanjuti untuk memenuhi tujuan Anda.
Berikut adalah lima langkah sederhana yang dapat Anda ikuti untuk memulai perjalanan pembayaran hutang Anda.
1. Menilai jumlah hutang Anda
Meskipun mungkin tampak menakutkan, penting untuk memahami jumlah total utang Anda. Memiliki pemahaman yang jelas tentang angka-angka tersebut akan memberdayakan Anda untuk membuat rencana pembayaran yang benar-benar berhasil.
“Konsumen mungkin memiliki beberapa kartu kredit, dan mungkin tidak yakin berapa jumlah totalnya di semua akun,” jelas Andrea Woroch, pakar keuangan konsumen dan penghematan uang, dan Marcus dari duta Goldman Sachs®. “Jadi, kemampuan untuk memvisualisasikan hutang Anda di berbagai akun adalah langkah pertama yang penting.”
Ini bisa sesederhana menyusun spreadsheet di Excel atau menautkan kartu kredit Anda ke aplikasi gratis yang akan mengumpulkan informasi atas nama Anda.
2. Pelajari detailnya
Setelah Anda menentukan jumlah total terutang, sekarang saatnya untuk menggali lebih dalam dan membaca rinciannya. Menurut Woroch, ada tiga detail tambahan yang perlu Anda pelajari tentang setiap utang:
- Tanggal jatuh tempo untuk setiap pembayaran
- Pembayaran minimum bulanan
- Suku bunga
Penting untuk mengetahui detailnya karena pada akhirnya akan membantu Anda menentukan rencana pembayaran terbaik.
Pembayaran bulanan minimum adalah jumlah uang terkecil yang harus dibayarkan setiap bulan untuk menjaga reputasi baik rekening kartu kredit Anda. Sebagian besar bank menentukan pembayaran minimum dengan menghitung 1 persen dari total saldo terutang.
3. Buat rencana pembayaran kembali
Setelah Anda memahami gambaran besarnya, sekarang saatnya membuat rencana pembayaran kembali. Ada dua strategi pembayaran hutang utama.
- Bola salju utang: Diciptakan oleh pakar keuangan pribadi Dave Ramsey, metode bola salju utang berfokus pada melunasi utang terkecil terlebih dahulu, sambil mempertahankan pembayaran bulanan minimum untuk semua utang lainnya. Saat setiap hutang dilunasi, uang yang digunakan untuk hutang sebelumnya “menggelembung” dan digunakan untuk membayar hutang terkecil berikutnya. Proses ini diulang sampai semua hutang hilang. Meskipun strategi ini mungkin tidak menghemat banyak uang untuk biaya bunga, beberapa orang merasa termotivasi untuk melunasi satu akun pada satu waktu.
- Debt avalanche: Alih-alih berfokus pada hutang dengan saldo terkecil, debt avalanche berfokus pada pelunasan hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, sambil membayar pembayaran bulanan minimum untuk semua hutang lainnya. Setelah itu, konsumen fokus pada utang dengan tingkat bunga tertinggi kedua dan mengulangi proses tersebut hingga semua utang lenyap.
Ketika harus memilih strategi, keputusannya bisa bersifat pribadi. “Saya merekomendasikan metode longsoran salju dalam hal melunasi hutang Anda lebih cepat,” kata Woroch. “Tapi itu adalah sesuatu yang ingin Anda dekati berdasarkan kasus per kasus tergantung pada apa yang memotivasi Anda.”
Di sisi lain, sebuah studi penelitian dari Northwestern University telah menunjukkan bahwa konsumen yang menangani saldo kecil terlebih dahulu lebih cenderung untuk menghapus keseluruhan hutang mereka, meskipun faktanya itu tidak masuk akal secara ekonomi.
Jadi, hal terbaik yang harus Anda lakukan adalah mengembangkan rencana yang sesuai dengan kekuatan dan motivasi Anda - meskipun rencana Anda berbeda dari rencana orang lain. Selama Anda menemukan cara untuk membayar utang secara konsisten, Anda emas.
4. Terus cek pengeluaran
Sekarang Anda memiliki rencana untuk keluar dari hutang, sekarang saatnya untuk fokus pada bagian lain dari persamaan: pengeluaran. Dalam hal melunasi hutang, langkah pertama adalah membuat anggaran dan memprioritaskan rencana pembayaran Anda.
“Sekarang Anda mencoba untuk membayar hutang, itu harus menjadi prioritas utama,” kata Woroch. “Karena utang itu dapat menghalangi Anda mencapai tujuan hidup Anda yang lain, seperti waktu bersama keluarga atau perubahan karier.”
Langkah pertama adalah mengurangi pengeluaran jika Anda bisa dan mencari cara untuk menyimpan uang tambahan untuk pembayaran.
Saat Anda pertama kali memulai penganggaran, spreadsheet sederhana dapat membantu kelancaran transisi. Komisi Perdagangan Federal menyediakan templat anggaran yang dapat diunduh dengan enam kategori pengeluaran sederhana: perumahan, makanan, transportasi, kesehatan, pribadi dan keluarga, keuangan, dan "lainnya".
5. Lawan kelelahan dengan merayakan kemenangan kecil
Apakah Anda telah melunasi hutang $ 1.000 pertama Anda atau telah melakukan lima pembayaran yang konsisten, penting untuk merayakan kemenangan pembayaran hutang Anda dengan sedikit kemewahan.
“Pastikan untuk menetapkan tujuan mini kecil dalam tujuan pembayaran hutang Anda yang lebih besar, dan begitu Anda mencapai tujuan, beri izin kepada diri Anda sendiri untuk merayakan pencapaian tersebut,” kata Woroch. “Ini bisa sesederhana dan semurah latte pagi.”
Kami merekomendasikan untuk memasukkan perayaan kecil ini ke dalam rencana pembayaran Anda. Saat Anda mencapai tujuan yang lebih besar, bagaimana Anda akan merayakannya?
Rencanakan perayaan tonggak sejarah Anda sebelumnya dan tuliskan dalam rencana Anda. Dengan begitu, Anda akan terus berupaya mencapai tujuan yang menyenangkan, nyata, dan positif.
Kemudian, alih-alih hanya berharap untuk membayar $ 500 berikutnya, Anda juga bisa menjadi bersemangat untuk memanjakan diri Anda dengan keluar malam bersama teman-teman setelah Anda mencapai tonggak sejarah, atau mendapatkan milkshake di restoran favorit Anda.
Mengapa Anda Harus Melunasi Hutang?
Hutang, meskipun memiliki konotasi negatif, tidak selalu buruk. Melunasi hutang tepat waktu secara konsisten dapat berdampak positif pada nilai kredit Anda.
Namun, hutang - terutama yang jumlahnya besar - bisa menjadi beban finansial. Bahkan jika Anda dapat memenuhi pembayaran minimum Anda, suku bunga bertambah seiring waktu dan dapat membebani secara finansial.
Komisi Perdagangan Federal memberikan contoh berikut:
“Misalkan ketika Anda berusia 18 tahun, Anda mengenakan biaya pakaian dan DVD senilai $ 1.500 pada kartu kredit dengan tingkat bunga 19 persen.
“Jika Anda hanya membayar jumlah minimum setiap bulan,… Anda akan berusia lebih dari 26 tahun pada saat Anda melunasi hutang. Itu adalah 106 pembayaran, dan Anda akan membayar bunga ekstra lebih dari $ 889. ”
Dengan kata lain, suku bunga adalah “harga” uang yang Anda pinjam. Dalam contoh di atas, "harga" pinjaman adalah $ 889.
Untuk menghindari pembayaran bunga ekstra, ada baiknya setiap orang membuat rencana pembayaran hutang dengan mengikuti lima langkah yang telah kami paparkan di atas.
Intinya
Keluar dari hutang adalah sebuah perjalanan dan keputusan terpenting yang dapat Anda buat adalah memulai prosesnya. Perhatikan hutang Anda, pelajari detailnya dan buat rencana. Namun begitu Anda memulai prosesnya, jangan lupa untuk merayakannya.
Lagi pula, dengan setiap pembayaran yang Anda lakukan, Anda selangkah lebih dekat dengan kebebasan berutang.
Sumber : https://www.creditkarma.com/advice/i/how-to-pay-off-debt-5-steps
