Ketika hutang tidak dibayar, akun Anda dapat diserahkan ke agen penagihan. Penagih utang dapat menggunakan taktik yang berbeda, termasuk tuntutan hukum perdata, untuk membuat Anda membayar.
Utang lama pada akhirnya bisa menjadi tenggat waktu, artinya penagih utang tidak bisa lagi menuntut Anda. Tetapi informasi kredit negatif yang terkait dengan utang lama—termasuk yang telah ditagih—dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
Melunasi akun penagihan dapat membantu membersihkan riwayat kredit Anda dan berpotensi menambah poin kembali ke skor Anda. Berikut adalah beberapa tips tentang cara melunasi utang dalam penagihan dan apa yang perlu diketahui tentang memilih penyelesaian utang sebagai gantinya.
Poin Penting
- Mencari tahu cara melunasi utang ketika mereka pergi ke penagihan tidak harus membuat stres.
- Pilihannya termasuk menyusun rencana pembayaran dengan kreditur, mendaftar dalam rencana pengelolaan utang, atau menegosiasikan penyelesaian utang.
- Menyewa perusahaan penyelesaian hutang dapat menyebabkan kerusakan parah pada nilai kredit Anda.
Kumpulkan Informasi tentang Hutang Anda
Langkah pertama dalam melunasi hutang lama adalah mengetahui hutang Anda dan kepada siapa Anda berhutang. Jadi, mulailah dengan membuat daftar hutang yang sudah jatuh tempo yang meliputi:
- Jumlah hutangnya
- Nama kreditur dan informasi kontak
- Tanggal pembayaran terakhir
Laporan kredit Anda dapat menjadi sumber yang baik untuk menemukan informasi ini jika Anda tidak memiliki pernyataan terbaru dari kreditur atau penagih utang. Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit melalui AnnualCreditReport.com.
Periksa laporan kredit Anda untuk setiap kesalahan, dan sengketa informasi yang salah yang Anda temukan dengan biro kredit pelaporan.
Sekali lagi, ingatlah bahwa beberapa hutang lama Anda mungkin dibatasi waktu. Ini berarti bahwa undang-undang pembatasan untuk menegakkan tindakan penagihan terhadap Anda telah berlalu.
Kerangka waktu untuk ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, tetapi biasanya antara tiga dan enam tahun sejak tanggal pembayaran terakhir.
Jika Anda memiliki hutang yang mendekati undang-undang pembatasan, melunasinya mungkin tidak masuk akal karena Anda tidak dapat lagi dituntut karenanya. Tapi tunggakan utang masih bisa bertahan pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Untuk keputusan seperti ini, FTC merekomendasikan untuk berbicara dengan pengacara
Di beberapa negara bagian, melakukan pembayaran sebagian atau bahkan setuju untuk membayar utang lama memulai kembali undang-undang pembatasan.
Buat Rencana Pembayaran Hutang
Setelah Anda mengidentifikasi akun lama mana yang ingin Anda bayar, langkah selanjutnya adalah memutuskan cara melunasi utang dalam penagihan. Anda dapat melakukannya sendiri, atau Anda dapat menyusun rencana pembayaran dengan bantuan konselor kredit.
Anda sendiri
Bekerja dengan kreditur atau penagih utang Anda sendiri adalah pendekatan yang paling langsung. Pada dasarnya, Anda akan menghubungi kreditur atau penagih utang untuk mendiskusikan opsi rencana pembayaran.
Keuntungan melakukannya adalah Anda mungkin dapat menghentikan tindakan penagihan apa pun yang sedang berlangsung terhadap Anda, termasuk ancaman tuntutan hukum. Tetapi penting untuk memiliki strategi agar Anda tidak merasa tertekan untuk berkomitmen membayar lebih dari yang Anda mampu.
Jadi sebelum mendekati kreditur Anda, pertimbangkan:
- Berapa banyak Anda berutang?
- Apa yang Anda mampu untuk membayar setiap bulan?
- Menurut Anda, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang lama
Sadarilah hak-hak Anda. Secara hukum, penagih utang harus memberi tahu Anda berapa banyak utang Anda dan nama kreditor asli. Jika Anda merasa bahwa penagih utang melanggar hak Anda dengan cara apa pun—mis. menolak memberikan informasi atau melecehkan Anda — Anda dapat mengajukan keluhan kepada Federal Trade Commission.
Dengan Bantuan
Jika Anda tidak nyaman berurusan dengan kreditur atau penagih utang Anda secara langsung, Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan melalui layanan konseling kredit.
Konselor kredit dapat meninjau anggaran dan situasi keuangan Anda untuk membantu Anda memilih strategi yang realistis tentang cara melunasi utang dalam penagihan.
Mereka juga dapat membantu Anda membuat rencana pengelolaan utang yang melaluinya Anda melakukan pembayaran tunggal kepada konselor kredit setiap bulan. Konselor kredit kemudian mendistribusikan pembayaran di antara kreditor Anda.
Ini dapat menyederhanakan cara melunasi hutang ketika Anda terlambat membayar. Tetapi kesuksesan Anda bergantung pada kemampuan Anda untuk tetap berpegang pada rencana tersebut dan kesediaan kreditor Anda untuk menerimanya.
Waspadalah terhadap layanan konseling kredit yang meminta biaya besar di muka atau membuat janji untuk melunasi hutang Anda yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Lunasi Hutang Kurang Dari Hutang Anda
Penyelesaian hutang merupakan salah satu alternatif untuk melunasi hutang dalam bentuk penagihan. Dengan penyelesaian utang, Anda meminta kreditur Anda untuk menerima kurang dari apa yang terutang dan membatalkan sisa utang.
Anda dapat menegosiasikan penyelesaian utang sendiri atau dengan bantuan perusahaan penyelesaian utang.
Anda sendiri
Merundingkan pelunasan hutang Anda sendiri dimulai dengan mendaftar hutang Anda untuk menentukan:
- Berapa hutangnya?
- Seberapa jauh pembayaran Anda terlambat
- Apa yang bisa Anda tawarkan sebagai penyelesaian
Kreditur Anda mungkin mengharapkan Anda untuk menawarkan sejumlah uang untuk melunasi hutang. Misalnya, jika Anda mencoba merundingkan saldo $ 5.000 menjadi $ 3.000, Anda mungkin memerlukan uang tunai $ 3.000 untuk menyegel kesepakatan. Kreditur lain mungkin mengizinkan Anda untuk memecah penyelesaian menjadi beberapa pembayaran cicilan yang lebih kecil.
Ini dapat membantu Anda menghapus hutang dalam penagihan tetapi tidak menjamin bahwa informasi akun negatif akan dihapus dari laporan kredit Anda. Berdasarkan undang-undang pelaporan kredit saat ini, informasi negatif yang akurat hanya dapat dihapus seiring berjalannya waktu
Dengan Bantuan
Perusahaan penyelesaian utang atau perusahaan pelepas utang dapat menegosiasikan penyelesaian untuk Anda, biasanya dengan imbalan biaya. Ini dapat menyelamatkan Anda dari kesulitan karena harus menawar kreditor Anda.
Tetapi penting untuk mengetahui untuk apa Anda membayar, karena perusahaan penyelesaian hutang tidak dapat selalu memberi Anda kesepakatan yang lebih baik daripada yang mungkin bisa Anda dapatkan sendiri.
Dan seperti halnya layanan konseling kredit, penting untuk meneliti perusahaan penyelesaian utang mana pun yang Anda pertimbangkan untuk bekerja sama untuk memastikannya sah. Hindari perusahaan mana pun yang memerlukan pembayaran di muka atau memberikan jaminan bahwa mereka dapat melunasi utang Anda.
Akhirnya, menyewa perusahaan penyelesaian utang mungkin kurang ideal karena perusahaan sering meminta Anda untuk berhenti melakukan pembayaran atas utang Anda, yang selanjutnya merugikan nilai kredit Anda.
IRS menganggap utang yang diampuni atau dibatalkan sebagai penghasilan kena pajak dalam banyak kasus, jadi ingatlah itu jika Anda menimbang manfaat penyelesaian utang.
Baca juga : cara melunasi hutang online
Sumber : The Balance
